Имея просрочку по кредиту и не имея возможности сказать банку, когда именно заёмщик сможет возобновить ежемесячные платежи, он должен понимать, что рано или поздно ему всё равно придётся выполнять погашение займа. И самое неприятное в этой ситуации заключается в том, что иногда возвращать долг по кредиту приходиться в принудительном порядке после обращения банка в суд. Ведь в деле о невыполнении заёмщиком своих долговых обязательств суд чаще всего встаёт на сторону кредитора, в связи с чем до судебных разбирательств ситуацию лучше всего не доводить. В сегодняшней статье федеральная юридическая компания «Ostrovskii», в которой вы можете списать долги ЖКХ или пройти банкротство, расскажет читателям о том, как поступить, если банк обратился в суд из-за просрочек по кредиту.

Почему банки подают в суд на заёмщиков?

Задолженность возникает с первого дня сразу после того, как заёмщик не смог своевременно и полностью выполнить ежемесячный обязательный платёж. А судебные разбирательства по кредитным долгам – это очень длительный, изматывающий процесс, который отнимет у заёмщика не только большое количество времени, но и нервов. Причём вне зависимости от того, сколько именно по времени будет длиться судебное разбирательство, итог его будет один, а именно, суд обяжет заёмщика вернуть полученные в долг денежные средства банку. Причём возвращение будет иметь принудительный характер.
Нужно отметить, что при возникновении просрочек финансовые учреждения практически сразу говорят должникам о том, что финансовое учреждение обратится в суд. И большинство простых обывателей относятся к таким словам легкомысленно, считая, что если не реагировать на звонки и письма банка, то ему это надоест и он забудет о долге по кредиту. Простые граждане нашей страны также считают, что банк не будет обращаться в суд, потому что для него это дорого и хлопотно. Однако в российской финансовой практике ещё не было такого случая, чтобы заёмщик просто не возвращал кредит, а банк списал его долги. Не следует верить в другую крайность, считая, что если не вернуть кредит банку, то за это могут посадить в тюрьму.

При этом необходимо отдавать себе отчёт в том, что право обращаться в суд при возникновении задолженности по кредитам закреплено в Гражданском и Гражданско-процессуальном кодексе нашей станы. И в процессе проведения судебных разбирательств суд всегда встаёт на сторону кредитора, заставляя должника принудительно возвращать долги по кредиту. Согласно российскому законодательству, банк имеет право при выдаче любого займа обратиться в суд, для того чтобы принудительно взыскать с должника денежные средства, будь то автокредит, ипотека, займ наличными, микрозайм или потребительский кредит.

Что делать, если банк обратился в суд по невыплаченному кредиту?

Если банк подал в суд, то в этом случае необходимо готовиться к тому, что суд обяжет выполнить долговые обязательства и собирать для этого деньги. В том случае, если заёмщик уже получил повестку, то тогда ему обязательно следует ознакомиться с исковым заявлением банка и особенно пристальное внимание обратить на сумму, которая была насчитана в виде пеней и штрафов, а также найти объективные причины, по которым он не имел возможности проводить погашение займа. К таким причинам можно отнести:

• наличие многодетной или малоимущей семьи, у которой ухудшилось финансовое положение;
• заёмщик стал жертвой мошенников, которые выманили у него денежные средства;
• в результате нестабильной экономической ситуации произошло снижение заработной платы;
• его сократили или уволили с работы.

При этом даже при наличии наиболее объективных причин заёмщик должен понимать, что ему всё равно придётся возвращать долг банку. Однако при их наличии судебные разбирательства пройдут для должника в максимально комфортной обстановке и вполне возможно ему удастся получить отсрочку или рассрочку погашения.

Необходимо отметить, что в судах, связанных с кредитами, в 90% случаях финансовое учреждение выступает в качестве потерпевшей стороны, а физическое лицо в качестве ответчика. И в такой ситуации простому обывателю обязательно необходима помощь юриста, так именно он сможет затянуть процесс разбирательств в случае необходимости, снизить или вовсе исключить штрафные санкции, насчитанные банком. При правильной работе юриста суд и вовсе может проходить без присутствия должника и при этом завершится с минимальными для него последствиями.

В каких случаях банки принимают решение обратиться в суд?

Ни один российский банк не расскажет о том, в какие именно моменты принимается решение обратиться в суд на заёмщика, решившего не погашать кредит. Конечно, можно попробовать спросить об этом у кредитного специалиста ещё до момента подписания договора кредитования, однако такой подход будет неправильным поступком, так как в персональном кредитном досье может быть размещена пометка, что клиент является потенциальным неплательщиком.

Так, например, чаще всего Сбербанк подаёт в суд на своих заёмщиков, если они в течение шести месяцев не совершают ежемесячные обязательные платежи по кредитной карте. Однако в некоторых случаях он может сделать это и ранее, особенно если видит, что заёмщик нарушает инструкцию по использованию заёмных денежных средств. Так, например, финансовое учреждение обратится в суд, если клиент будет ежемесячно вносить минимальный ежемесячный платёж на карту и сразу всю эту сумму снова снимать с карты. При наличии подобной ситуации финансовое учреждение примет решение обратиться в суд сразу после возникновения первой просрочки по кредиту. Помимо этого, банк сразу может обратиться в суд, если заподозрит заёмщика в азартных играх. Вообще на скорость обращения в суд банка по непогашенным заёмщиком кредитам оказывают влияние следующие важные факторы:

• чем больше сумма кредита, которую должен вернуть заёмщик, тем быстрее банк обратится в суд;
• длительность просрочки по ежемесячным платежам;
• остаток долга.

Обязан ли банк уведомлять заёмщика о том, что обращается в суд?

Банк должен уведомлять заёмщика о том, что собирается подавать на него в суд, однако большинство простых обывателей считают подобную информацию просто угрозой и относятся к ней несерьёзно.